Введение
Если вы только начинаете инвестировать, то наверняка уже слышали аббревиатуру ETF. По сути, это инвестиционные фонды, акции которых торгуются на бирже, как обычные ценные бумаги. Их ключевой плюс — простота: покупаете одну бумагу, а фактически получаете готовый портфель из десятков или даже сотен акций или облигаций. Как собирают эти акции сами фонды – по сути, ключевой компонент их успеха и прибыли.
В 2025 году интерес к ETF продолжает расти: инвесторы ищут инструменты, которые позволяют диверсифицировать капитал, снизить риски и при этом не тратить часы на подбор отдельных акций. Особенно актуально это для долгосрочной стратегии — если вы настроились не на мышиную возню, а на годы спокойного ожидания прибыли. И заодно решили упростить себе жизнь.
В этой статье я расскажу о ТОП-5 ETF для долгосрочных инвестиций в 2025 году. Мы разберем, что в них входит, какие плюсы они дают, и какие риски стоит учитывать. Материал подойдет начинающим инвесторам, которые уже немного знакомы с терминологией, но хотят простых и практичных рекомендаций.
1.SPDR S&P 500 ETF (тикер: SPY)
Что это такое
SPY — самый известный и один из старейших ETF в мире. Он отслеживает индекс S&P 500, в который входят 500 крупнейших компаний США. Сам индекс – максимально широкий, делится внутри на разные секторы и представляет максимально разнообразную выборку компаний. Объединяют их три основных принципа: стоимость, прибыльность, востребованность.
Преимущества
• Широкая диверсификация: в фонде собраны компании из разных секторов — от IT до энергетики.
• Историческая доходность: за последние десятилетия индекс S&P 500 показывает среднюю доходность около 8–10% годовых в долларах.
• Ликвидность: это один из самых торгуемых ETF в мире.
Риски
• Зависимость от американской экономики. Если США войдет в рецессию, упадет и S&P 500. Но даже если рынок резко просядет – за счет количества компаний индекс продержится достаточно долго, чтобы инвесторы успели вывести деньги.
• Высокая корреляция с глобальными рынками: серьезные кризисы затронут фонд напрямую.
2. Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (тикер: VWCE, для Европы)
Что это такое
VWCE отслеживает индекс FTSE All-World, в который входят акции более чем из 3500 компаний по всему миру. Принцип тот же: это самые крупные и динамично развивающиеся компании мира.
Преимущества
• Глобальная диверсификация: США, Европа, Азия, развивающиеся рынки. Нет фиксации на какой-либо отдельной стране.
• Удобство для долгосрочных инвестиций: не нужно самому подбирать регионы — фонд делает это за вас.
• Реинвестирование дивидендов: все выплаты автоматически реинвестируются, что увеличивает доходность за счет сложного процента. Иными словами, захотите забрать деньги – заберете всё сразу, а до тех пор они работают на вас в автоматическом режиме.
Риски
• Меньшая ликвидность по сравнению с американскими ETF. Но зато и риск ощутимо меньше.
• Сильная зависимость от доллара: курс валют может влиять на итоговую доходность для инвесторов из отдельных стран.
iShares MSCI Emerging Markets ETF (тикер: EEM)
Что это такое
Фонд инвестирует в акции компаний развивающихся рынков — Китай, Индия, Бразилия, Южная Корея и другие.
Преимущества
• Быстрый рост экономик: в долгосрочной перспективе развивающиеся страны могут обгонять развитые, а по динамике развития могут показать удивительные результаты. Вспомните скорость роста экономики Южной Кореи или Китая в конце 20 века. Вспомнили? Ряд регионов только-только берут такой разгон.
• Диверсификация вне США: если вы не хотите зависеть только от американской экономики, EEM — хорошее дополнение.
• Высокий потенциал доходности.
Риски
• Волатильность: акции развивающихся стран могут резко падать из-за кризисов или политической нестабильности.
• Сложность прогнозирования: рынки Китая или Индии подвержены непредсказуемым регуляторным мерам. А теперь на них еще и пошлины Дональда Трампа влияют.
4. Invesco QQQ Trust (тикер: QQQ)
Что это такое
Фонд отслеживает индекс NASDAQ-100, где представлены крупнейшие технологические компании США: Apple, Microsoft, Tesla, Nvidia, Meta и другие.
Преимущества
• Ставка на технологический сектор: именно он был драйвером роста в последние 15 лет. Плюс компании, развивающие ИИ, сейчас на пике доходности.
• Лидеры инноваций: компании из QQQ — это те, кто задает тренды в мировой экономике.
• Высокая историческая доходность: за последние 10 лет QQQ обгонял многие другие индексы.
Риски
• Секторная концентрация: фонд сильно зависит от IT-компаний. Если начнется коррекция в техсекторе, это ударит по всей позиции. Но это, как и в случае с S&P500, не мгновенный процесс даже при самом негативном сценарии. Просто держите руку на пульсе.
• Повышенная волатильность: падения здесь бывают резкими. Правда, рост тоже.
5. iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (тикер: AGG)
Что это такое?
AGG — крупнейший облигационный ETF, в котором собраны государственные и корпоративные облигации США.
Преимущества
• Стабильность: облигации менее волатильны, чем акции. Государство одалживает деньги у частных инвесторов, но и возвращает их по графику.
• Баланс портфеля: добавление облигаций снижает общий риск инвестиций.
• Защита в кризисы: во время падения рынков акции часто падают, а облигации держатся лучше. К тому же облигации часто более ликвидны – государственный долг США хорошо продается.
Риски
• Низкая доходность по сравнению с акциями.
• Риски процентных ставок: при росте ставок облигации могут дешеветь.
Как выбрать ETF для долгосрочных инвестиций
Чтобы не запутаться, держите простую схему:
1. Начинающим инвесторам лучше всего подходят широкие фонды типа SPY или VWCE.
2. Если хотите роста — добавляйте QQQ или EEM, но держите в уме их риски. Возможно, придется чаще читать аналитику.
3. Для баланса добавьте облигационный фонд вроде AGG. Лучшее средство от импульсивных решений – уверенность в том, что вы в любом случае будете в плюсе.
4. Диверсификация — ключевой принцип. Не стоит вкладываться только в один ETF. Точно так же, как не стоит покупать только одни акции. Вам открыт весь рынок.
5. И помните: долгосрочные инвестиции — это дистанция минимум в пять лет. Кажется, что это слишком долго – но посмотрите, сколько, казалось бы, резких пиков и падений было у каждой крупной компании за последние несколько месяцев, хотя на пятилетнем графике акции растут.
Как инвестировать в ETF
Многие новички задают вопрос: как инвестировать в ETF? На самом деле все просто:
1. Открываете брокерский счет у надежного брокера.
2. Выбираете нужный ETF (через поиск по тикеру).
3. Покупаете его так же, как обычные акции.
4. Желательно настроить регулярные покупки (например, раз в месяц на фиксированную сумму). Это поможет усреднить цену и уменьшить риски.
Заключение
ETF — это отличный инструмент для тех, кто хочет инвестировать в долгую, но не готов тратить годы на анализ отдельных компаний. В 2025 году лучшие ETF для долгосрочных инвестиций — это сбалансированный набор фондов на американский рынок, глобальные акции, технологический сектор и облигации.
Комбинируя их, вы сможете создать диверсифицированный портфель, который будет работать на вас долгие годы. Ну и не забывайте просматривать новости, чтобы искать новые возможности для инвестиций. Хороших сделок и приятной прибыли!
