Критический и объективный разбор Telegram-ресурса https://t.me/liderzaim.
t.me/liderzaim позиционирует себя как сервис по инвестициям и займам под залог недвижимости, заявляя о работе с 2020 года и «помощи инвесторам и заёмщикам». В публикациях используются формулировки о надёжности, выгодных условиях и посредничестве между частными лицами.
Однако анализ деятельности канала liderzaim показывает, что перед нами потенциально опасный Telegram-ресурс, не являющийся банком, МФО или лицензированной финансовой организацией. Формат работы и подача информации характерны для серых кредитных схем, спам-агрегаторов или мошеннических проектов.
Что представляет собой t.me/liderzaim
Важно понимать ключевой момент:
👉 В Telegram не существует легальных банков или микрофинансовых организаций, которые выдают кредиты напрямую через чаты или каналы.
Любая подобная деятельность без сайта, лицензии и официальных договоров уже является серьёзным риском для пользователя.
Канал liderzaim:
- не указывает юридическое лицо;
- не публикует лицензию Банка России;
- не ссылается на официальный реестр МФО;
- работает исключительно через Telegram.
Читайте так же: https://onlineradar.pro/king-cat-icu-scam/
Отсутствие лицензии и регулирования
В Российской Федерации:
- выдача займов и кредитов регулируется Банком России;
- МФО и банки обязаны быть внесены в официальный реестр.
Официальный реестр ЦБ РФ:
https://www.cbr.ru/registries/
LiderZaim отсутствует в реестрах, что означает:
- канал не имеет права выдавать займы;
- любая финансовая деятельность осуществляется вне правового поля;
- пользователь никак не защищён юридически.
3 основных сценария риска, связанных с t.me/liderzaim
1. Сценарий «Развод на предоплату» — самый распространённый
Это классическая мошенническая схема в Telegram.
Как это выглядит:
- вам обещают кредит «без отказа»;
- говорят, что заявка одобрена;
- перед переводом денег требуют оплатить:
- страховку;
- комиссию за перевод;
- услуги нотариуса, курьера или «проверки».
Итог:
- вы переводите 1 000–5 000 рублей;
- после оплаты вас блокируют;
- никакого кредита вы не получаете.
⚠️ Факт: легальные банки и МФО никогда не берут комиссию до выдачи кредита. Все удержания производятся из суммы займа.
2. Сценарий «Сбор персональных данных» — фишинг
Администратор или бот канала может запросить:
- фото паспорта;
- селфи с документом;
- фото банковской карты с двух сторон;
- дополнительные личные данные.
Реальные риски:
- данные перепродаются третьим лицам;
- на ваше имя оформляют микрозаймы;
- возникают долги, коллекторы и испорченная кредитная история.
Важно: легальные организации проводят проверку через Госуслуги или защищённые сайты, а не через чат в Telegram.
3. Сценарий «Спам-агрегатор» — наименее опасный, но тоже рискованный
В лучшем случае канал liderzaim:
- публикует реферальные ссылки на сторонние МФО;
- зарабатывает комиссию за каждый оформленный займ;
- сам деньги не выдаёт и ни за что не отвечает.
При этом:
- проценты по таким займам могут быть крайне высокими;
- пользователь не всегда понимает, с кем именно заключает договор;
- ответственность полностью перекладывается на заёмщика.
Манипуляции доверием
Канал использует:
- громкие заявления о «работе с 2020 года»;
- слова «инвестиции», «недвижимость», «залог»;
- визуальные элементы, создающие ощущение компании.
При этом:
- нет сайта;
- нет офиса;
- нет документов;
- нет публичных реквизитов.
Это типичная схема создания доверия без реальной ответственности.
Вердикт
t.me/liderzaim — это не банк, не МФО и не легальная финансовая организация.
Формат работы канала, отсутствие лицензии и юридической информации, а также характерные сценарии взаимодействия с пользователями указывают на высокие риски мошенничества, утечки персональных данных и финансовых потерь.
Рекомендации
- никогда не платите комиссию до получения кредита;
- не отправляйте фото паспорта и банковских карт в Telegram;
- не доверяйте каналам с обещаниями «100% одобрения»;
- оформляйте займы только через официальные сайты банков и МФО, зарегистрированных в реестре ЦБ РФ.
Команда «Онлайн Радара» готова помочь в расследовании подобных проектов.
Свяжитесь с нами: sayscam@onlineradar.pro — вместе мы сделаем интернет безопаснее.
